Главная » Дом » Семейный бюджет и инвестирование » Статьи про финансовую грамотность » О рейтинге надежности банков 2016

О рейтинге надежности банков 2016

О рейтинге надежности банков от Нового украинского банковского портала. (Депозиты)

Уважаемые читатели. Вы постоянно спрашиваете нас, каким банкам можно доверять, размещая свои средства на депозит? Мы не раз говорили Вам о том, что лучше пережидать кризис в наличных деньгах.

Рейтинг самых надежных банков Украины 2015-2016 года составлен аналитиками на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ.

При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.

Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.

Самые надежные банки Украины в 2016 году
- Ощадбанк* (государством гарантируется 100% вкладов)
- Укрэксимбанк* (государственный)
- Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
- Райффайзен банк Аваль* (Raiffeisen Bank, Австрия)
- Ситибанк Украина (Citigroup, США)
- ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
- Укргазбанк (государственный)
- ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
- Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
- Укрсоцбанк* (ABH Holdings, Люксембург)
- ПУМБ (СКМ Финанс)
- ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
- ПриватБанк* (Группа Приват)

* Системные банки по версии НБУ. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств юридических и физических лиц, системные взаимосвязи в банковской системе (объем межбанковского кредитования) и объем кредитования важнейших секторов экономики.

Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.

ТОП-10 крупнейших банков по размеру активов на 1 октября 2015 (тыс. грн.)

№	Банк	Активы	в т.ч. в валюте
1	ПриватБанк	241 809 360	103 165 920
2	Ощадбанк	156 596 306	59 665 573
3	Укрэксимбанк	140 192 251	87 905 489
4	Проминвестбанк	55 885 485	39 598 079
5	Сбербанк РФ	53 748 101	41 320 955
6	Райффайзен банк Аваль	52 638 746	20 280 060
7	Укрсоцбанк	43 079 587	20 043 132
8	Альфа-Банк	41 903 836	25 726 763
9	Укрсиббанк	38 084 274	17 549 523
10	ПУМБ	35 865 288	18 117 580

Убыток украинских банков в 2015 году составил 66,6 млрд грн. Об этом сообщается на сайте НБУ. Отметим, что по результатам деятельности финучреждений в 2014 году, их убыток составил 52,9 млрд грн и это с учетом неплатежеспособных банков, без учета которых цифра снижается до 33,1 млрд грн убытка. Данные за 2015 года приведены уже с вычетом неплатежеспособных банков.

С 1 декабря 2015 года банки перешли на учет операций в соответствии с требованиями МСФО. Для приведения в соответствие бухгалтерского учета банков Украины в указанных стандартов банкам было разрешено осуществлять корректировку балансовой стоимости финансовых активов в связи с уменьшением их полезной стоимости и пересмотром предварительно рассчитанных будущих денежных потоков, которые не связаны с уменьшением полезности.

Проведение корректировок привело к уменьшению общего объема процентных доходов за декабрь 2015 года до 0,8 млрд грн против 12,2 млрд грн в ноябре. В то же время в НБУ отмечают, что это не отражает ситуацию с реальным получением банками процентных доходов, объем которых последние месяцы является стабильным. Проведение корректировок было основным фактором формирования отрицательного результата деятельности (-9,3 млрд грн) за декабрь 2015 года.

Совокупно по итогам 2015 года 71 банк получил прибыль на общую сумму 5,2 млрд грн, в том числе за декабрь 63 банка — на общую сумму 21,2 млрд грн.

ТОП-10 самых прибыльных банков Украины на 1 октября 2015 (тыс. грн.)

№	Банк	Прибыль	Прибыль до налогообложения
1	СИТИБанк	1 291 114	1 514 909
2	РВС Банк	251 318	251 318
3	ING Банк Украина	228 247	273 962
4	ДиВи Банк	200 238	205 841
5	Банк Петрокомерц	164 280	165 699
6	Кредобанк	120 338	134 338
7	Уникомбанк	116 739	116 739
8	Клиринговый дом	108 877	108 877
9	Дойче Банк	107 611	132 478
10	ПриватБанк	89 860	160 099

ТОП-10 самых убыточных банков Украины на 1 октября 2015 (тыс. грн.)

№	Банк	Убыток	Убыток до налогообложения
123	ВТБ Банк	-16 261 429	-15 797 348
122	Укрсоцбанк	-8 709 879	-8 986 586
121	Укрэксимбанк	-8 329 530	-8 329 530
120	Проминвестбанк	-6 346 964	-6 344 622
119	Ощадбанк	-5 400 844	-5 400 844
118	Райффайзен банк Аваль	-2 063 770	-2 160 351
117	Сбербанк РФ	-1 609 955	-1 610 346
116	Фидобанк	-1 434 833	-1 397 190
115	ОТП Банк	-1 276 130	-1 434 074
114	Правэкс-банк	-968 952	-968 733

Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.

За период 1998–2013 годов (15 лет) с рынка было выведено 34 неплатежеспособных банка и вкладчики получили от Фонда гарантирования вкладов физлиц 5,8 млрд. грн., а за 2014-2015 года уже выведено 63 банка и выплачено вкладчикам 54 млрд. грн. Балансовые активы неплатежеспособных банков на октябрь 2015 года превысили 382 млрд. грн., а оценочная стоимость – 93,72 млрд. грн.

Банки с временной администрацией или в стадии ликвидации представлены по состоянию на 16 февраля 2016 года

Список неплатежеспособных банков, в которых введена временная администрация:
«ТК Кредит», «Банк Софийский», «Уникомбанк», «Национальные инвестиции», «Радикал Банк», «Финансовая Инициатива».

Список неплатежеспособных банков в стадии ликвидации:
«Банк Премиум», «Юнион стандард банк», «Всеукраинский банк развития», «Финансы и Кредит», «Банк Контракт», «Банк Велес», «Интерграл-Банк», «Банк Капитал», «Дельта Банк», «Еврогазбанк», «Столичный», «Укргазпромбанк», «Укркоммунбанк», «Банк Морской», «Черноморский Банк развития и реконструкции» (ЧБРР), «Украинский Профессиональный Банк» (УПБ), «Банк Национальный кредит», «Киевская Русь», «Омега Банк», «Банк Киев», «Стандарт», «Энергобанк», «Надра Банк», «Кредитпромбанк», «Имэксбанк», «ПроФин Банк», «Брокбизнесбанк», «Градобанк», «Банк Столица», «ЭРДЭ Банк», «УкрБизнесБанк», «Таврика», «Даниель», «Банк «Форум», «Интербанк», «Городской Коммерческий Банк», «Старокиевский Банк», «Златобанк», «Укоопспилка», «VAB Банк», «Еврогазбанк», «Терра банк», «Актив-банк», «Прайм-банк», «Грин-банк», «Экспобанк», «БГ Банк», «ЛегБанк», «Банк Камбио», «Захидинкомбанк», «Актабанк», «ИнтерКредитБанк», «Аксиома Банк», «Мелиор Банк», «Промэкономбанк», «Пивденкомбанк», «УФС Банк», «Соцкомбанк», «Финростбанк», «Порто-Франко», «Автокразбанк», «Банк Владимирский», «Инновационно-промышленный банк», «Банк Базис», «Реал Банк», «Демарк», «Меркурий», «Банк Золотые ворота».

Депозиты в банках Украины

Доходы банков Украины за 2015 год по сравнению с 2014 годом увеличились на 19,4% и составили 199,2 млрд грн, расходы выросли на 34,4% — до 265,8 млрд грн. Наибольшей статьей расходов стали отчисления в резервы — 114,5 млрд грн или 43,1% от общей суммы расходов.

По данным НБУ, 15 крупнейших банков удерживает 84% депозитов населения, накопленных банковским сектором, — это 295 млрд. грн. за 9 месяцев 2015 года из 354 млрд. грн. всего по банковской системе Украины.

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц на 1 октября 2015(тыс. грн.)

№	Банк	Депозиты физлиц	Депозиты физлиц до востребования
1	ПриватБанк	121 546 879	23 482 165
2	Ощадбанк	42 614 214	11 067 429
3	Укрэксимбанк	22 152 864	5 237 061
4	Райффайзен банк Аваль	14 892 902	7 222 547
5	ПУМБ	12 574 970	4 737 095
6	Укрсоцбанк	12 066 708	3 236 875
7	Альфа-Банк	11 336 006	1 768 052
8	Сбербанк РФ	9 919 126	2 761 694
9	Укрсиббанк	9 902 710	6 095 650
10	Укргазбанк	8 663 994	2 249 280

ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц на 1 октября 2015(тыс. грн.)

№	Банк	Депозиты юрлиц	Депозиты юрлиц до востребования
1	Укрэксимбанк	48 967 587	40 872 058
2	Ощадбанк	41 320 356	32 632 780
3	ПриватБанк	40 109 902	21 872 401
4	Райффайзен банк Аваль	20 426 574	16 185 036
5	Укрсиббанк	17 471 207	11 012 042
6	Креди Агриколь Банк	13 529 008	8 194 437
7	Альфа-Банк	11 771 758	4 831 012
8	ПУМБ	11 600 583	7 743 819
9	Укрсоцбанк	10 227 075	6 826 775
10	ОТП Банк	9 778 449	6 768 523

Кредиты в банках Украины

После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.

Доля просроченной задолженности по кредитам в общей сумме кредитов выросла до 19,9%. Резервы по активным операциям банков составляли 171,4 млрд. грн.

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам на 1 октября 2015 (тыс. грн.)

№	Банк	Кредиты физлицам	в т.ч. в валюте
1	ПриватБанк	24 394 594	4 749 201
2	Укрсоцбанк	13 465 317	9 765 048
3	Райффайзен банк Аваль	7 594 521	2 942 261
4	Укрсиббанк	7 263 285	5 655 806
5	ОТП Банк	5 764 931	1 893 880
6	Альфа-Банк	3 621 230	1 031 510
7	Платинум Банк	3 010 918	544 478
8	Ощадбанк	2 790 548	93 489
9	ПУМБ	2 654 567	465 403
10	Универсал Банк	2 459 077	2 168 994

ТОП-10 крупнейших банков по кредитам юридических лиц на 1 октября 2015 (тыс. грн.)

№	Банк	Кредиты юрлицам	в т.ч. в валюте
1	Приватбанк	156 967 504	64 437 641
2	Ощадбанк	66 367 846	29 973 242
3	Укрэксимбанк	57 284 086	42 991 976
4	Сбербанк РФ	45 751 839	40 697 435
5	Проминвестбанк	42 185 096	32 974 043
6	Альфа-Банк	23 340 049	16 694 838
7	ПУМБ	23 267 344	13 707 410
8	Райффайзен банк Аваль	18 366 597	5 223 116
9	ВТБ Банк	15 995 334	12 374 551
10	Укрсоцбанк	15 526 211	7 231 917

Общий размер пассивов на 1 октября 2015 года составил 1261,6 млрд. грн. Капитал составил 129 млрд. грн., уставный капитал — 192,3 млрд. грн. Регулятивный капитал — 133,2 млрд. грн.

С удовольствием разместим Ваши статьи и материалы с указанием авторства. Ждем их на почту Late-maestro@ukr.net

Обсудить «О рейтинге надежности банков 2016» на Форуме

фориншурер
05.01.2016 3034 рейтинг, банк, депозит