Плюсы и минусы интернет-банкинга

Как надоело искать банкомат, чтобы узнать остаток средств на платежной карте или купить ваучер пополнения счета мобильного телефона! А мысль о том, что для оплаты квитанций за квартиру придется проторчать в очереди в банке или, хуже того, на почте, среди ворчащих пенсионеров, и вовсе нагоняет тоску.

От всех этих "радостей" можно избавиться, подключив свою платежную карту или текущий счет к услуге интернет-банкинга. Правда, иногда в обертке интернет-банкинга подсовывается банальная возможность контролировать состояние счета и последних операций по нему, а также платить за мобильный телефон или услуги интернет-провайдеров.

Однако у наиболее "продвинутых" банков в рамках интернет-банкинга можно также пополнять депозиты, погашать кредиты, осуществлять денежные переводы и многое другое. И все это -- не вставая с любимого дивана и не выходя из теплой квартиры.

Но перечислить средства удастся, скорее всего, между счетами или картами, открытыми банком, который предоставляется услуги интернет-банкинга. Хотя есть исключения. К примеру, система ПриватБанка "Приват24", которая позволяет свободно "бросать" деньги на счета других банков, а также осуществлять денежные переводы не только в пределах Украины, но и за рубеж с помощью Western Union.

Многие банки дают возможность расплатиться не только за газ, воду и электричество, но и за обучение детей, и за детский садик ("VAB Банк", Укрэксимбанк, "Райффайзен Банк Аваль"). Укрэксимбанк вдобавок позволяет оплачивать страховку, погашать штрафы за нарушение правил дорожного движения, а также осуществлять платежи за любые товары и услуги по квитанциям или счетам-фактурам.

Дешевле не бывает

Подключиться к интернет-банкингу просто, обязательным условием для этого будет открытие платежной карты или текущего счета. Безусловно, потребуются паспорт и справка о присвоении идентификационный номера. После всех бумажных операций банк проведет регистрацию клиента в системе и выдаст первичные сертификаты, которые нужны для входа в систему и дальнейшей генерации постоянных реквизитов (например, логина и пароля, а также ПИН-кода).

В основном плата за интернет-банкинг состоит из трех основных компонентов: за подключение, абонплаты и комиссии за проведение платежей. Иногда банк подключает к системе за символические 1--5 грн. Абонплата тоже не пугает: где-то 10--60 грн в год. Кроме этого может быть плата в пару гривен за аренду генератора паролей (компьютерная программа) и защищенного носителя личных ключей (в виде USB-флешки) доступа клиента. Сами услуги и платежи тарифицируются без определенной системы: от 0,5--1 грн за выписку или трансферт вне зависимости от суммы платежа либо просто как процент суммы операции (к примеру, 0,1--0,5% размера перевода). Кстати, если сравнить с тем, что "дерет" банк с клиента в своей кассе, выгода интернет-платежей очевидна.

Для доступа к системе годится любой компьютер, ноутбук, КПК или коммуникатор с подключением к глобальной Сети. Клиент сам управляет услугой SMS- и Email-информирования, получая возможность указывать, по каким счетам он хочет получать информацию на почтовый ящик или на мобильный телефон. Как правило, у любого банка "интернет-операционная" выведена на специальную страницу или даже веб-сайт, а некоторые позволяют скачать и установить систему на компьютер в виде отдельной программы.

Без? Опасность!

Немало скептиков уверяют, что интернет-платежи -- одни из самых рискованных. Дескать, велик шанс, что счет клиента может быть атакован хитроумным хакером, который быстренько "высосет" с него все денежки. Но банкиры, понятное дело, такие опасения считают надуманными.

"Между клиентом и банком устанавливается защищенное соединение (SSL-протокол), а также все данные подписываются электронной цифровой подписью клиента. Исходя их этого, угроза кражи или подмены информации во время осуществления платежа отсутствует. Основная обязанность клиента -- хранить и не разглашать свои персональные идентификационные данные", -- советует начальник отдела электронного бизнеса "СЕБ Банка" Дмитрий Лебидинец.

Но стопроцентной гарантии безопасности никто дать все равно не может. Более того, в случае непредвиденных обстоятельств банк может откреститься от клиента и обвинить его в том, что он сообщил свои данные третьим лицам. Ну а факт воровства данных по вине банка доказать и вовсе невозможно.

В любом случае нужно иметь приличную антивирусную защиту даже на обычном домашнем компьютере, а данные доступа к системе хранить за семью замками.

Кстати, немного расстроит интернет-банкинг тех, кому могут понадобиться платежки и выписки. Конечно, можно распечатать их самостоятельно, но чтобы они стали настоящими документами, придется ехать в банк и ставить на них печать.

Все по одной гривне

Основные расходы на интернет-банкинг

Статья расходов	Затраты
Оформление карты или открытие текущего счета	До 100 грн
Подключение к системе	0–5 грн
Ежемесячная или ежегодная абонплата	5–60 грн
Просмотр состояния счета и выписок	Около 1 грн за операцию
Осуществление платежей и переводов	1–2 грн или 0,1–0,5% за операцию

Сколько стоит интернет-банкинг в некоторых банках

Банк	Стоимость	Перечень доступных услуг*
ПриватБанк www.privatbank.ua 8-056-239-00-00	Подключение — бесплатно, абонплата — нет	Информация о состоянии счетов. Платежи на счета физических и юрлиц, межбанковские платежи в национальной валюте по Украине, оплата услуг мобильной связи, коммунальные платежи, отправление срочных переводов, выплаты срочных переводов, конвертация валюты при перечислении средств с использованием платежных карт, открытие текущих счетов в национальной и иностранной валюте, заказ платежной карты с последующим получением ее в заранее выбранном отделении банка, регистрация своего интернет-магазина, открытие депозитов
«Финансы и Кредит» www.fc.kiev.ua 495-29-07	Абонплата — 5 грн в месяц	Информация о состоянии счетов
«VAB Банк» www.vab.ua 8-800-300-83-00	Подключение к обслуживанию — 5 грн; плата — 1 грн за платеж; обслуживание каждого картсчета — 5 грн в месяц	Информация о состоянии счетов; самостоятельная постановка карты в стоп-лист в случае ее утери/кражи; платежи с картсчета за коммунальные услуги и услуги связи
Укрсоцбанк www.usb.com.ua 205-45-55	Подключение — бесплатно; мини-выписка — 0,5 грн; перевод средств с карты на карту — 0,5% суммы (мин. 0,5 грн); перечисление денег с депозитного счета на карточный — 0,1% суммы	Информация о состоянии счетов, самостоятельное блокирование карты, работа с депозитными счетами, перевод средств между картами Укрсоцбанка, покупка ваучеров операторов мобильной связи, IP-телефонии, Интернета
Укрэксимбанк www.eximb.com 8-800-504-44-50	12–16 грн в год; кроме того, аренда генератора паролей — 1,44 грн/год, за защищенный носитель личного ключа — 1,44 грн/год; залог: за носитель личного ключа — 302,16 грн, за генератор одноразовых паролей — около 110 грн; платежи: внутри банка — бесплатно, в пределах Украины (в гривнах) — 0,1% суммы перевода, мин. 0,9 грн, макс. 300 грн	Информация о состоянии счетов, оплата услуг Укртелекома, «Воля-кабель», пополнение депозитов и погашение кредитов, перевод средств на другую карту, а также оплата услуг обучения, интернет-провайдеров и хостеров, за кабельное и спутниковое телевидение, по страховым полисам, штрафов за нарушение ПДД, за любые товары и услуги, согласно договорам, квитанциям, счетам-фактурам
Индустриалбанк www.industrialbank.ua 8-800-503-53-50	Обслуживание — 25 грн ежегодно, выписка по карточному счету за месяц — 1 грн, комиссия за платеж — 2 грн	Информация о состоянии счетов, оплата за коммунальные услуги (за квартиру, газ, воду, электроэнергию)
«Пивденный» bank.com.ua 8-800-307-07-30	Подключение — 1 грн, абонплата — 15 грн/мес. (первые три месяца бесплатно)	Информация о состоянии счетов
«СЕБ Банк» www.seb.ua 8-800-307-67-67	Подключение, плата за пользование системой — бесплатно, стоимость одной операции — 1 грн	Информация о состоянии счетов

* — Перечень доступных услуг может быть изменен банком без предупреждения. Рекомендуем уточнять по телефону «горячей линии» или на сайте банка.

Итого: Интернет-банкинг можно рассматривать как удобный способ экономии времени и средств для текущих мелких банковских платежей. При этом крайне важно соблюдать меры безопасности.